Choisir une assurance emprunteur constitue une sécurité pour vous et votre famille. Elle offre une solution avantageuse pour l’établissement de crédit. En cas de décès, d’invalidité, d’arrêt de travail ou de perte d’emploi, l’assurance prend en charge tout ou partie de la mensualité de crédit.
Généralité concernant l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur constitue une protection essentielle pour les bénéficiaires d’un emprunt destiné à couvrir les frais de leur projet immobilier. Elle représente une police d’assurance généralement souscrite lors de l’obtention d’un prêt, tel qu’un prêt immobilier, un prêt à la consommation ou un prêt automobile. L’assurance emprunteur a pour but de protéger l’emprunteur et/ou ses bénéficiaires en cas d’incapacité à rembourser le prêt.
L’assurance emprunteur peut être utilisée pour couvrir les risques de décès, d’invalidité, d’arrêt de travail et/ou de perte d’emploi. Lorsqu’une garantie est activée, l’assureur doit rembourser les échéances du prêt en totalité ou en partie. Lorsque vous souhaitez effectuer un prêt bancaire, il est nécessaire de souscrire une assurance emprunteur pour garantir votre prêt. Les conditions de l’assurance emprunteur peuvent être variables en fonction des institutions financières, il est donc important de comparer les offres avant d’y souscrire.
L’assurance emprunteur pour fonctionnaire ne constitue pas une obligation dans le cadre d’un prêt à la consommation. Toutefois, les prêteurs peuvent exiger que vous souscriviez une assurance avant de vous accorder un crédit. L’assurance emprunteur doit être contractée simultanément à l’emprunt immobilier. Le banquier prêteur peut vous inciter à prendre le contrat d’assurance habitation de groupe. Le premier paiement des primes d’assurance emprunteur devra être versé 1 mois après la date d’effet, c’est-à-dire 30 jours après la signature de votre contrat de prêt à l’établissement bancaire. Ensuite, il sera effectué tous les mois jusqu’à l’échéance du remboursement du prêt.
Les garanties et les avantages offerts par l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur offre une tranquillité d’esprit et une sécurité tout au long de la durée du prêt. Elle est un moyen pour l’emprunteur de rester concentré sur son projet immobilier sans se soucier des risques de la santé ou de la vie. Les options d’assurance emprunteur sont adaptables selon les besoins de l’emprunteur compte tenu de sa situation financière, personnelle et professionnelle. En optant pour une assurance emprunteur en dehors de l’organisme prêteur, on peut souvent obtenir un taux compétitif et faire des économies. En cas de décès de l’emprunteur, la garantie décès se chargera de régler le solde du prêt, évitant ainsi à la famille d’avoir à supporter la dette.
La garantie perte d’emploi assure la couverture des mensualités du prêt lorsque l’emprunteur est licencié ou que son contrat de travail est résilié. La garantie invalidité temporaire totale intervient pour couvrir les mensualités du prêt suite à une incapacité temporaire de travail pour cause d’une maladie ou d’un accident. La garantie invalidité permanente et totale assure le remboursement du prêt au cas où l’emprunteur se trouverait dans une situation d’invalidité permanente et totale et dans l’incapacité de travailler. Il est à noter que toutes les protections ne sont pas forcément comprises dans un contrat d’assurance emprunteur. Certaines peuvent être facultatives ou proposées en complément.
