Une assurance vie est une formule par laquelle, le souscripteur prépare sa retraite, vise un placement rentable sur le long terme ou protège sa famille en laissant un patrimoine. Elle présente plusieurs avantages indéniables. Cependant, tous les pays n’offrent pas les mêmes avantages pour leurs formules d’assurance vie. Les facilités offertes par un pays donné pourraient donc influencer vos choix. Dans ce contexte, découvrez la spécificité des assurances vie luxembourgeoises.
Assurance vie luxembourgeoise : ce qu’il faut savoir !
De manière générale, une assurance vie aura la même clarification conceptuelle dans tous les pays. C’est en effet sa souscription qui comporte des spécificités selon les pays. Ainsi, si vous devez souscrire une assurance vie au Luxembourg, sachez que c’est un contrat à travers lequel, vous ou votre bénéficiaire désigné recevrez des fonds suivant les primes que vous auriez versées. Si plusieurs investisseurs optent pour le Luxembourg, c’est principalement grâce à la fiscalité avantageuse qu’il propose. Au Luxembourg, contrairement à la plupart des pays, la transmission du patrimoine n’est pas sujette aux différents droits de succession.
Pourquoi opter pour une assurance vie luxembourgeoise ?
L’assurance vie luxembourgeoise comporte plusieurs avantages qui feront pencher la balance quand il faudra faire un choix par rapport à la France par exemple. Pour cela, un comparatif complet des assurances-vies luxembourgeoises vous sera bien utile.
La sécurité offerte
En matière de sécurité, les assurances vie luxembourgeoises proposent des garanties plus solides. En France par exemple, lorsque l’assureur fait faillite ou en cas de défaillance, l’assuré sera le dernier maillon de la chaîne de dédommagement. Contrairement à la France, l’assuré est un créancier privilégié. Cela voudrait signifier qu’en cas de faillite de l’assureur, les primes versées prioritairement aux assurés.
L’assurance vie même défaillante s’acquitte de son devoir auprès de ces assurés. Cela représente une sécurité cruciale pour tout potentiel assuré. S’il existe différentes catégories d’assureur auprès de votre assureur au Luxembourg, le fait que vous ayez souscrit une assurance vie vous donne un privilège sur les autres. Aussi, au Luxembourg, il n’y a pas de limite concernant les actifs à protéger. En France par exemple, les actifs des différents assurés sont protégés à hauteur de 70 000 euros par le Fonds de Garantie des Assurances.
Au Luxembourg et donc contrairement à la France, il existe en plus du privilège, un autre moyen de sécurisation de vos actifs. Il s’agit du triangle de sécurité. Ce dispositif est composé de trois principaux acteurs que sont :
- Le commissariat aux assurances,
- La banque dépositaire,
- La compagnie d’assurances.
Afin d’assurer la sécurité optimale du dépôt de vos actifs, ces trois acteurs communiquent au moins une fois le mois.
L’exemption de la loi Sapin
En France, la loi Sapin existant depuis novembre 2016 a un effet de blocage. En effet, cette loi vous empêche de réaliser des retraits suite à une grande crise économique ou suite à l’effondrement de la zone euro. Lorsqu’on pense que les primes à verser peuvent être bloquées dans une certaine situation cela pourrait représenter un casse-tête sur le long terme. Heureusement, cette loi ne s’applique pas aux assurances vie luxembourgeoises.
La pluralité des devises
En réalité, la devise du contrat d’assurance en France est toujours en Euro. Au Luxembourg, ce n’est pas forcément le cas. Vos devises dans les assurances vie luxembourgeoises peuvent être en dollars, en euro, en yen, en livre sterling, etc. Elles vous permettent une gestion multidevise pour des fins de diversification. L’autre avantage des assurances vie luxembourgeoises réside dans le fait qu’elles vous permettent d’investir en titres vifs ou en titres non cotés ce qui n’est pas le cas en France.
Le choix à faire
À voir de près, les assurances vie luxembourgeoises présentent des avantages certains. Ainsi, quand bien même les assurances françaises présentent des avantages intrinsèques, il vous sera plus rentable et plus sécurisé de souscrire une assurance vie luxembourgeoise.
